Ипотечный застой

Не лучше выглядит ситуация и сегодня, несмотря на продолжающийся пиар АИЖК и рекламу банковской ипотеки. Формально жилищные кредиты выдают 130 банков, но на самом деле реально их получить только в 10-ти крупнейших в этом сегменте игроков.

Больше всех снизил ставки по ипотеке Сбербанк — на 1-1,5% до 10,5% в рублях. Примерно на 1,5% снизились ставки в Газпромбанке — с 15,75% до 13-14%. Небольшое снижение ставок (около 0,5%) произошло в банке ВТБ24, теперь минимальный процент по целевому кредиту на покупку жилья в этом банке равен 13,6% в рублях и 9,1% — в валюте.

Остальные банки — участники ипотечного рынка снизили процентные ставки примерно на 0,5%. В среднем по рынку снижение составило около 1%, а к концу года этот показатель может снизиться еще на 1%, считает директор департамента новостроек Est-a-Tet Юлия Гераськина. По ее мнению, к более активному снижению ставок на ипотеку в новостройках – до 11%, как этого требовал премьер-министр Владимир Путин, банки пока не готовы.

Напомним, как ранее писала Великая Эпоха, премьер Путин заявил на совещании по вопросам жилищного строительства в начале февраля, что в нынешних условиях ставка ипотечного кредитования в 14 процентов безосновательна.

Премьер отметил, что в 2010 году на «оживление ипотеки» планируется потратить 250 миллиардов рублей, из которых на данный момент выделено 40 миллиардов.

После этого заявления госдума разрешила секьюритизацию ипотечных кредитов с первоначальным взносом в 20% вместо бывших 30% для повышения доступности ипотеки.

Таким образом, теперь разрешается включать в состав ипотечного покрытия ценных бумаг кредиты, в которых доля средств, предоставляемых банком, составляет 80%, а доля собственных средств гражданина — 20%.

Между тем по прогнозам компании Est-a-Tet, к концу года вполне реально снижение ипотечных рублевых ставок на новостройки с 14-15% до 13% годовых. «Если в следующем году не произойдет никаких финансовых потрясений, к концу 2011 года мы можем выйти на ставку, обозначенную премьер-министром, — 11% годовых», — говорит Юлия Гераськина.

Вместе с тем в середине февраля министр регионального развития РФ Виктор Басаргин заявлял, что средняя ставка по ипотеке в России уже в первом полугодии 2010 года снизится до 11 процентов.

По его словам, этому будет способствовать программа господдержки ипотечного рынка, которая, в частности, предполагает предоставление кредитов на сумму 250 миллиардов рублей федеральному агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Положительное влияние на рынок также должно оказать увеличение объемов кредитования застройщиков.

Эксперты далеки от оптимизма. «Можно говорить и о провале и даже катастрофе, если учесть, что нынешние ставки абсолютно неприемлемы для большинства россиян, — как приводит портал ВЗГЛЯД Недвижимость мнение управлящего партнера аудиторской компании Николая Олинжарова.

Для всего мира нормой считается ставка в 4-5% годовых сроком на 25 лет при 10% первом взносе. Российские ипотечные программы годятся только для тех, чей ежемесячный доход составляет более 100 тыс. рублей в месяц. Таких, по официальной статистике, у нас не больше 6% от всего трудового населения страны».

Таким образом, аналитики уверены, — доступными в результате кризиса ипотечные кредиты остались только для очень малой части жителей России. К сожалению, долгосрочные банковские кредиты являются рискованными для бюджета человека, так как нет уверенности в будущей стабильности доходов. К тому же сама процедура получения займа способна поколебать нервы даже самого спокойного человека.

«Уверенность постепенно возвращается в основном к сотрудникам предприятий со стабильным положением на рынке, т.е. госпредприятий, госмонополий, госорганов, крупных иностранных предприятий и банков, — говорит экспертам портала старший менеджер одного из московских банков Игорь Малофеев.

Сегодня среднестатистическим заемщиком в основном являются менеджеры и руководители среднего звена в возрасте от 30 до 45 лет и c доходом от 100 тысяч рублей, способные подтвердить свой доход по форме 2-НДФЛ, готовые внести около 30% первоначального взноса и имеющие положительную кредитную историю. Крайне желательно, чтобы при этом были задекларированы и другие активы, кроме приобретаемой по кредиту недвижимости».

А в конце прошлого года специалисты «Миэль-Брокеридж» составили обобщенный портрет идеального ипотечного заемщика, которому будет просто получить кредит на жилье. По словам экспертов, это незамужняя женщина 25-30 лет или женатый мужчина 27-40 лет, с высшим образованием, работающие в государственной корпорации, имеющие хороший (от 100 тыс. рублей) доход и 50% собственных средств от стоимости приобретаемой квартиры.

Сегодняшние реалии ипотечного кредитования по мнению специалистов не оставляет никакого шанса среднестатистическому россиянину. Но надежда умирает последней, — эксперты все еще надеются, что в 2011 году доля семей, которые смогут использовать данный инструмент для покупки жилой недвижимости, достигнет докризисного уровня – 19%, а снижение ставок до 10-11% сделает доступным ипотеку для 40% россиян.

Источник: Финанс, Взгляд