Все разделы
Велика Эпоха мультиязычный проект, эксперт по Китаю
×
Все новости » Жизнь » Товары и услуги » Как получить в банке кредит, а не отказ

Как получить в банке кредит, а не отказ

Этот год пока ещё не очень удачен для всех, кто так или иначе имеет дело с кредитами: банки не могут «разместить» кредиты, а заёмщики ― их получить. Во избежание банкротства и для снижения финансовых рисков многие банковские учреждения повышают требования к тем, кто хочет получить займ. Давайте рассмотрим основные требования, несоблюдение которых может стать причиной отказа.

Кредитная история

Законодательно такое понятие нигде не закреплено, поэтому каждый банк самостоятельно определяет вашу кредитную репутацию. Она может быть отвратительной, плохой, нормальной и хорошей. И если две последние считаются «проходными» для выдачи кредита, то первые служат причиной однозначного отказа. Хотя некоторые банки отказывают даже тем, у кого нормальная кредитная история.

Итак, отвратительной кредитная репутация считается тогда, когда на момент оформления нового кредита у потенциального заёмщика имеется просроченный долг, взысканный судебными приставами или вовсе не уплаченный. Банкротство также является поводом для присвоения кредитной истории отвратительного статуса.

Если же на момент подачи заявки у клиента нет текущих задолженностей, но запрос в бюро кредитных историй показывает, что в прошлом были проблемы с уплатой, то банки такую историю считают плохой. И неважно, на день вы просрочили платёж однажды или регулярно задерживали оплату ― сейчас кредиторы очень придирчивы, и мельчайшая оплошность, совершённая в прошлом, приведёт к отказу в займе. И ничего тут уже не поделаешь. Так что старайтесь вовремя погашать все ваши долги, иначе одна-единственная ошибка может серьёзно испортить дальнейшую жизнь.

Но даже если вы примерный плательщик, банк сможет найти повод отказать, обнаружив среди ваших родственников недобросовестных заёмщиков. Но это не относится к «целевым» займам, таким как, например, автокредиты, и касается только потребительских — кредиторы просто опасаются, что вы берёте деньги для погашения задолженности других людей.

Закредитованность

Это ещё один термин, который нельзя найти в законодательстве. Он появился совсем недавно и обозначает чрезмерное количество кредитов, взятых одним человеком единовременно.
В прошлом году депутаты, в чём их поддерживал Банк России, постоянно говорили о том, что население страны слишком перегружено кредитами. Частные же банковские организации активно это оспаривали, утверждая, что практически каждый гражданин страны в состоянии брать и вовремя уплачивать по 5-6 займов. Но затем последовал спад в экономике, и даже самые ярые в своём положительном отношении к закредитованности граждан частные банки смирились, и стали использовать данное понятие как «фильтр» в решении о выдаче займа.

Сколько именно займов нужно иметь, чтобы считаться перегруженным кредитами, ― конкретно не скажет никто. Каждый банк определяет это по-своему и в индивидуальном порядке. Но золотое правило, которому следует большинство банков, это не выдавать новый кредит, если потенциальный заёмщик уже тратит на ежемесячное обслуживание более 30% от своего месячного подтверждённого дохода. И это нас подводит к одной из основных причин отказа.

Слишком большая нагрузка или слишком низкий (неподтверждённый) доход
Под понятием «нагруженность» имеют в виду соотношение дохода и количество единовременных платежей заёмщика. Законодательно закреплено, что в счёт уплаты долгов судебные приставы могут изымать ровно половину от всех ваших заработанных денег.

Примерно на эти же 30-40% ориентируется и большинство банков. Так что, если все ваши займы уносят больше половины зарплаты, то на получение нового кредита можно даже и не рассчитывать. Некоторые банковские организации относятся даже строже, чем это необходимо, выдвигая требование, чтобы общая сумма платежей по всем займам не превышала 1/3 вашего дохода. Так что, если вы настолько закредитованы или ваш доход настолько невысок, что его половина (или треть) не сможет покрыть платёж — вам откажут. Также вам не удастся получить займ без официального подтверждения ваших доходов.

Соответственно правилу пятидесяти процентов, можно посчитать ту сумму кредита, на которую можно рассчитывать. Сложите все месячные платежи по уже существующим займам вместе с предполагаемым, учтите то, что результат должен быть в любом случае меньше половины (а для верности — трети) вашего дохода, и умножьте на тот срок, на который хотите взять кредит. Также это можно сделать с помощью различных онлайн-калькуляторов, которых полным-полно в Интернете.

Недостаточное количество необходимых документов

В этом году банки строже относятся не только к кредитной истории, загруженности и доходам клиента, но и предъявляют высокие требования к необходимым документам. Чем больше бумаг вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы на получение желанного займа. Так что с кредитами по предоставлению только лишь паспорта придётся распрощаться. Теперь помимо основного документа для подтверждения личности вам придётся предоставить и второй, такой как загранпаспорт, права, страховку, военный билет или другой.

Также больше бюрократической возни потребуется, чтобы документально подтвердить доход. Теперь это не получится сделать только лишь справкой о доходах по форме банка. Вам потребуется официальное подтверждение работодателя о вашем найме и сроках вашей работы. Единственное, что если вы пользуетесь зарплатной карточкой банка-кредитора, то вам будет проще — регулярные выплаты, поступающие на счёт, говорят сами за себя.

Профессия, связанная с непосредственным риском

Ещё одна довольно популярная причина для отказа. Вообще, под категорию людей, работающих в сфере, связанной с риском, попадают работники силовых структур, телохранители, охранники ЧОП, служащие МЧС и другие специалисты, ежедневно рискующие жизнью. Но в связи с ужесточением правил, банки страхуются и вносят в «зону риска» даже целые секторы экономики и не кредитуют работников, трудящихся в этой сфере, в принципе. В этом году некредитуемыми отраслями стали три новые группы:

Ориентированные на импорт компании, занимающиеся поставками из-за рубежа. В силу национальной и финансовой политики, у таких компаний весьма неясные перспективы, так что банки просто не хотят подвергать себя излишним рискам.

Копании, попавшие (или имеющие перспективу быть зачисленными) в санкционный список западных стран. Такие фирмы очень сильно зависят от внешнеполитической и геополитической обстановки, поэтому в текущих обстоятельствах банки не решаются их кредитовать, опасаясь собственного банкротства в итоге.

Нестабильные компании, подверженные прогнозируемым в новых экономических условиях спадам производства.

Отказ от страховки или дополнительных услуг

Уже немало было написано и сказано по теме обязательного страхования банковских займов. Такая свобода действий банков не устраивала многих, поэтому в этом году ужесточения коснулись не только заёмщиков, но и кредиторов. Банковские учреждения значительно ограничили в навязывании услуг, и теперь клиентов никто не сможет заставить подписать соглашение на дополнительные услуги. Однако многие кредиторы по-прежнему настоятельно рекомендуют страхование кредита. Конечно, по новым правилам они не могут вас напрямую шантажировать или даже отпускать намёки о том, что при отсутствии договора на страховку вам попросту не разрешат оформить займ. Но, к сожалению, банковские организации всё равно продолжают отказывать заёмщикам именно по этой причине, озвучивая при этом совершенно другую, или не говорят ничего вообще. Рядовые сотрудники банка даже часто и не в курсе такой политики своей компании. Другие подробности о кредитовании и работе банков читайте здесь.

Также ещё одной причиной, которую не озвучивают, но из-за которой часто отказывают в займе, является ваше нежелание воспользоваться дополнительными платными услугами банка-кредитора, например, подключить смс-информирование или оформить дебетовую карту.

В этом году банки потеряли немалый процент своей прибыли, поэтому стараются возместить снижение дохода за счёт платного обслуживания клиентов. Но ведь зачастую такие услуги намного облегчают жизнь клиенту, так что нельзя сказать, что они нужны только лишь для траты клиентских денег. Да и подключение платных услуг — способ показать свою лояльность банку, логично ожидать того же отношения и со стороны самой банковской структуры. К тому же вас никто не заставляет пользоваться этими услугами постоянно, после одобрения вашей заявки на кредит в любое время можно подойти в банк и отказаться от дополнительных платных функций.

Вот мы и рассмотрели основные причины для отказа. Конечно, условия ужесточились, но если вы постараетесь избегать всех вышеперечисленных ошибок, то желаемый кредит вполне реален!

Материал подготовлен специалистами сайта pzalog.ru

Оцените статью:1 - плохо, не интересно2 - так себе3 - местами интересно4 - хорошо, в общем не плохо5 - супер! так держать! (Нет голосов)
Loading...

Если Вам понравилась статья, не забудьте поделиться в соцсетях

Обсуждение закрыто.

Спецтемы:


Top