Стоит ли беспокоиться о своих деньгах в банке? Эксперты высказывают мнение
Аналитики в США отмечают, что многие финансовые учреждения располагают активами, которые стоят значительно меньше, чем указано в их финансовых отчётахВ понедельник президент Джо Байден заявил, что «американцы могут быть уверены в безопасности банковской системы. Ваши вклады будут там, когда они вам понадобятся», это не помешало людям строить предположения в социальных сетях.
В то же время Федеральная резервная система, Министерство финансов США и Федеральная корпорация страхования депозитов заявили, что они быстро приняли меры, чтобы остановить распространение информации после краха Silicon Valley Bank и Signature Bank в попытке облегчить возможные «банковские обвалы».
Банкротство?
Банки, будучи коммерческими организациями, в отличие от кредитных союзов, принимают вклады клиентов и инвестируют эти деньги в другие места, то есть, если каждый клиент определённого банка захочет снять все свои деньги одновременно, скорее всего, у банка не хватит наличных для этого.
«Когда все хотят снять деньги одновременно, у банка не хватает резервов, и он по сути лопнет», — сказал CNBC (телеканал новостей в сфере бизнеса и финансов — прим. переводчика) Томас Филипсон, профессор кафедры государственной политики Чикагского университета и бывший экономический советник Белого дома.
Филипсон отметил, что в прошлом людям приходилось физически идти в банк и снимать наличные, а теперь это делается в электронном виде, то есть с повышенной скоростью.
Финансовый кризис?
«Пока это не похоже на финансовый кризис, — сказал CNBC Джуд Будро, финансовый директор и старший специалист по финансовому планированию в Центре планирования в Новом Орлеане. — Два банка, о которых мы сейчас говорим, специализировались на более рискованных активах», — сказал он, имея в виду инвестиции SVB в технологические компании и стартапы и специализацию Signature на криптовалютах. — Вероятность того, что это станет национальной волной банковских проблем, кажется низкой».
В своей аналитической заметке аналитики Goldman Sachs заявили, что риск распространения инфекции в банковской отрасли будет снижен благодаря тому, что четыре крупных банка — JP Morgan Chase, Wells Fargo, Bank of America и Morgan Stanley — не имеют такого риска, как SVB и Silverbank. Goldman Sachs также заявил в понедельник, что больше не ожидает, что ФРС повысит ставки позднее в марте.
Страхование FDIC
В случае краха SVB на прошлой неделе многие клиенты пытались снять свои вклады, опасаясь за их сохранность. По сообщениям, до 85% вкладов были не застрахованы, то есть превышали порог FDIC в $250 тыс.
Стейси Фрэнсис, сертифицированный специалист по финансовому планированию, президент и генеральный директор Francis Financial в Нью-Йорке, отметила, что для других банков существует «вероятность» того, что могут произойти подобные оттоки.
«Это происходит отчасти из-за резкого повышения процентных ставок Федеральной резервной системой», — сказала Фрэнсис в интервью CNBC, имея в виду действия, предпринятые ФРС за последний год или около того для сдерживания инфляции.
Кэролин Макклэнахан, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Life Planning Partners во Флориде, однако, говорит, что клиентам, у которых на любых счетах находится менее $250 тыс., не стоит беспокоиться. По её словам, если у них более $250 тыс. на одном счёте, они могут обратиться к банковскому специалисту, чтобы разделить их на счета в разных банках.
«У вас может быть какое-то время не будет к ним доступа, но у правительства есть очень эффективные способы быстро вернуть вас к использованию наличных денег, — сказал Макклэнахан CNBC, добавив, — не тратьте время на беспокойство».
$620 млрд США
Однако общий объём потерь в американской системе нереализованных активов оценивался Федеральной корпорацией страхования депозитов в $620 млрд. Её председатель, Мартин Груенберг, подтвердил эту цифру в своём выступлении за несколько дней до краха SVB.
«Текущая ситуация с процентными ставками оказала драматическое воздействие на прибыльность и рискованность финансовых и инвестиционных стратегий банков, — сказал он. — Прежде всего в результате повышения процентных ставок активы с более длительным сроком погашения, приобретённые банками, когда процентные ставки были ниже, теперь стоят меньше своей номинальной стоимости. В результате большинство банков имеют определённую сумму нереализованных убытков по ценным бумагам. Общая сумма этих нереализованных убытков, включая ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи или удерживаемые до погашения, на конец 2022 года составила около $620 млрд. Нереализованные убытки по ценным бумагам значительно снизили заявленный собственный капитал банковской отрасли».
Некоторые аналитики отметили, что в банках в наличии меньше денег, чем они думали, потому что их ценные бумаги стоят меньше.
«Многие финансовые учреждения — центральные банки, коммерческие банки и пенсионные фонды — располагают активами, которые стоят значительно меньше, чем указано в их финансовых отчётах, — сказал на прошлой неделе CNN Йенс Хагендорф, профессор финансов из Королевского колледжа Лондона. Возникающие в результате этого убытки будут большими, и их нужно будет как-то финансировать. Масштаб проблемы начинает вызывать беспокойство».
Поддержите нас!
Каждый день наш проект старается радовать вас качественным и интересным контентом. Поддержите нас любой суммой денег удобным вам способом и получите в подарок уникальный карманный календарь!
Поддержать