Крах китайских банков реален

Чжоу Сяочуань, глава Народного Банка Китая, на пресс-конференции по вопросам денежно-кредитной политики и финансам, 12 марта, Пекин. Фото: Feng Li/Getty Images
Китайский банковский сектор часто считается одним из самых богатых в мире. Некоторые эксперты, однако, не согласны с этим, указывая на то, что китайский сектор кредитования находится на грани банкротства, так как есть большое количество просроченных кредитов, которые вряд ли будут погашены.
«Сумма просроченных кредитов в Китае в 2012 году будет продолжать расти», — согласно статье на сайте China.org.cn от 2 марта. Займы в Китае находится на подъёме, и могут увеличиться в этом году на 26 процентов, согласно статье на сайте Quamnet.
«Банкам было предложено пролонгировать кредиты для местных администраций, а также сохранять «терпимость» к проблемным кредитам предприятий для укрепления экономики»,— говорится в статье на China.org.Наблюдатели банковского сектора утверждают, что в ближайшее время многие китайские кредиты на недвижимость ухудшат ситуацию с неработающими кредитами в Китае.
«После нескольких лет растущей прибыльности и улучшения финансового состояния, банки Китая, похоже, столкнутся с ростом проблемных кредитов, особенно, если будет резкое снижение цен на недвижимость», — говорится в докладе CRS.
Кроме этого, эксперты предполагают, что местные администрации в Китае перестанут гасить кредиты в массовом порядке. Они не имеют средств, чтобы возвращать то, что брали в течение последних лет, так как большая часть денег была растрачена или неправильно вложена.
«Поскольку платежеспособность кредитов, выданных местным государственным администрациям, оказывается под угрозой, мы продолжаем ожидать нестабильности в банковской системе Китая и роста неработающих кредитов», — говорится в недавнем обзоре статьи China 2012 — From Miracle to Meltdown на сайте Companies and Markets.
«Старые и новые проблемные кредиты, связанные с недавним усилившимся ростом долга местных администраций, а также скрытые воздействия на банки увеличили вероятность того, что в банках Китая может возникнуть резкий рост проблемных кредитов, что в некоторых случаях может привести к банкротству», — говорится в докладе CRS.
Нестабильность китайского финансового сектора
«Несмотря на
многочисленные реформы, китайская финансовая система остаётся подавленной,
неуравновешенной, дорогостоящей и потенциально неустойчивой», — говорится в
недавнем 400-страничном докладе Всемирного банка «Китай 2030 года».
В докладе
указывается, что финансовый сектор Китая сдерживается государственной
собственностью и вмешательствами режима.
Китайское государство использует
финансовый сектор для обеспечения своей политики, не давая кредитным
учреждениям стать подлинно рыночной силой.
«Банки
используются в качестве инструментов для достижения макроэкономических и
отраслевых целей в политике правительства, и не всегда в состоянии действовать
осмотрительно. Хотя это, возможно, способствует достижению стратегических
целей, но подвергает банки большому риску, ухудшая кредитный портфель», —
говорится в докладе Всемирного банка.
Так как на
кредитование корпоративного сектора в Китае приходится 90 процентов всех
средств, китайская финансовая система является однобокой. Кроме того, китайский
рынок ценных бумаг не развит, и китайские компании имеют несколько вариантов
доступа к механизму долгосрочного частного финансирования.
Без дорогостоящих
денежных вливаний со стороны правительства, банковский сектор Китая давно бы
уже рухнул, и финансовый кризис, похожий на экономический мировой кризис 2008
года, уже наступил бы в Китае.
Слабым звеном
китайского банковского сектора является отсутствие сильной регулирующей
системы, которая может контролировать, прогнозировать и устранять финансовые
риски. Китайская нормативно-правовая база, на первый взгляд, находится в зачаточном состоянии, и
китайская финансовая система остаётся в тяжёлом положении.
Вмешательство государства
финансовые реформы, системе банковского сектора в Китае мешают различные виды
недобросовестной конкуренции. Некоторые наблюдатели утверждают, что банки Китая
находятся под контролем правительства, и что правительство использует банки для
предоставления неуместных субсидий и помощи некоторым китайским компаниям», —
говорится в докладеЗаинтересованные
иностранные банки, которые хотят конкурировать на финансовом рынке Китая,
считают, что китайское государство предоставляет китайским банкам
несправедливые конкурентные преимущества, за счёт субсидий и правил, которые
дают преимущества китайским банкам. Китай не раз нарушал протоколы и правила
торговли Всемирной торговой организации (ВТО).Государственная
собственность или контроль влечёт за собой выполнение распоряжений и приказов,
которые иностранные финансовые учреждения не будут выполнять. Подчинение
диктату может иметь пагубные последствия для прибыльности организации.«Банки Китая не
получили полную автономию, и часто вынуждены выполнять правительственные
директивы с серьёзными последствиями для своей рентабельности, а в некоторых
случаях и для платежеспособности», — предупреждает CRS.Китайское
государство заявило, что только Банк сельскохозяйственного развития Китая, Банк
развития Китая и Эксимбанк Китая в полной мере подчиняются режиму, в то время
как все другие бывшие государственные банки начали продавать свои акции на вторичном
рынке.
Тем не менее,
большинство акций этих банков считаются неторгуемыми, и по-прежнему принадлежат
различным государственным учреждениям. «Большинство акций — это неторгуемые
акции, принадлежащие Народному банку Китая (НБК), Министерству финансов (МФ) или
другим правительственным учреждениям. Это поднимает вопросы о степени их удаления от государственного контроля», — сообщается в докладе CRS.Все китайские
банки регулируются так же, как и государственные органы. Всё высшее руководство
обязано быть в рядах коммунистической партии Китая (КПК), и назначается
партийным режимом. Отсюда следует, что физическое лицо не имеет голоса в
управлении банком, и также следует директивам партии.
«Наблюдатели
банковской системы Китая утверждают, что банки Китая продолжают работать как
прямой инструмент китайского правительства», — говорится в докладе CRS.Представители
коммунистического режима признаются, что в прошлом государство вмешивалось в
финансовую систему выдачи кредитов по льготным процентным ставкам.
Однако они утверждают,
что после реформы, проводимой в течение последних лет, государство не
вмешивается в работу финансовых учреждений. Банки также заявляют, что не
получают каких-либо директив от режима.
Доказательства,
опровергающие эти заявления, опираются на два факта: 1 — «нужные» режиму
предприятия имеют непропорциональную долю кредитов или займов; 2 — кредиты, предоставляемые «нужным»
предприятиям, как правило, имеют сниженные процентные ставки», — говорится в
докладе CRS.
Версия на английском
Поддержите нас!
Каждый день наш проект старается радовать вас качественным и интересным контентом. Поддержите нас любой суммой денег удобным вам способом!
Поддержать
мы приветствуем любые комментарии, кроме нецензурных.
Раздел модерируется вручную, неподобающие сообщения не будут опубликованы.
С наилучшими пожеланиями, редакция The Epoch Times